Để giải quyết nhu cầu tài chính lớn, vay thế chấp sổ đỏ là lựa chọn tối ưu, giúp người vay tránh các hình thức vay tiền chợ đen kém an toàn. Nhưng vay với lãi suất thấp, ở ngân hàng nào là uy tín nhất không phải ai cũng biết. Những thông tin về hình thức vay thế chấp này sẽ được Vay333 đề cập trong bài viết dưới đây.
Vay thế chấp sổ đỏ là gì?
Vay thế chấp sổ đỏ là hình thức mà khách hàng phải dùng sổ đỏ làm tài sản đảm bảo chung. Sổ đỏ sẽ bị giữ lại tại ngân hàng và phải đứng tên người vay. Nếu đến hạn tất toán mà khách hàng không có đủ khả năng thanh toán cả gốc lẫn lãi. Ngân hàng quản lý sẽ xử lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ.
Điều kiện, thủ tục vay vốn
Muốn vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng thì phải luôn đáp ứng các điều kiện sau:
- Khách hàng phải có quốc tịch Việt Nam. Độ tuổi từ 20 – 60, có đầy đủ năng lực về pháp lý.
- Địa chỉ hộ khẩu hoặc sổ tạm trú (KT3) khách hàng tại nơi đang vay.
- Nguồn thu nhập ổn định để đảm bảo khả năng tất toán.
- Tài sản thế chấp phải đáp ứng điều kiện thuộc quyền sở hữu của người vay. Hoặc đảm bảo thế chấp (bên thứ 3 sở hữu sổ đỏ dùng để vay thế chấp).
Thủ tục cần chú ý chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ sau:
- Giấy CMND/CCCD; sổ hộ khẩu; sổ tạm trú.
- Đơn đề nghị vay sổ đỏ theo mẫu ngân hàng.
- Văn bản, giấy tờ liên quan khả năng vay vốn khả thi.
- Tài liệu, giấy tờ cụ thể chứng minh thu nhập: hợp đồng lao động, bảng lương theo mẫu xác nhận lương 3 tháng,…
- Giấy tờ về tài sản dùng bảo lãnh: sổ đỏ, sổ hồng hoặc các giấy tờ có giá trị khác.
Có nên vay thế chấp sổ đỏ không?
Không tự nhiên mà vay thế chấp sổ đỏ trở thành hình thức phổ biến. Giá trị vay tương đối lớn từ 70 – 80% giá trị tài sản thế chấp. Thời hạn vay có thể kéo dài đến 20 năm phụ thuộc quy định mỗi sản phẩm. Lãi suất đa dạng phù hợp, thủ tục đơn giản và giải ngân nhanh chóng.
Trong thời gian vay, sổ đỏ sẽ thuộc quyền sở hữu tạm thời của ngân hàng. Nếu khách hàng không thanh toán được sẽ mất quyền sở hữu sổ đỏ hoặc các tài sản thế chấp khác.
Vay thế chấp sổ đỏ được bao nhiêu tiền?
Bao nhiêu tiền vay thế chấp sổ đỏ sẽ dựa vào rất nhiều yếu tố. Theo quyết định số 217/QĐ – NH1 về số tiền tối đa có thể vay khi thế chấp tài sản:
- Giá trị tài sản mang thế chấp sẽ được xác định bởi chính ngân hàng cho vay.
- Ngân hàng cho vay số tiền khoảng 80% giá trị tài sản thế chấp.
- Nếu thế chấp bằng tài sản là sổ tiết kiệm, vàng, đá quý. Có thể vay tiền với hạn mức bằng 80% giá trị tài sản.
Mức vay phụ thuộc vào định giá giá trị tài sản của ngân hàng. Khoản vay thường nhỏ hơn so với tài sản thế chấp. Trong một số trường hợp ngoại lệ có lớn hơn hoặc bằng giá trị tài sản thế chấp.
Vay thế chấp sổ đỏ lãi suất bao nhiêu?
Có nhiều yếu tố tác động tới lãi suất cho vay thế chấp sổ đỏ: giá vàng, bất động sản… Tùy vào ngân hàng mà hãy tìm hiểu chính sách lãi suất vay khác nhau. Thường chỉ để lãi suất cạnh tranh dao động trong khoảng 8% đến 11,5%/năm.
Top 5 ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ tốt nhất
Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng BIDV
- Mức lãi suất dao động 7,1%/năm. Trong 12 tháng đầu sẽ ưu đãi nếu vay mua nhà hoặc xe lãi suất thấp.
- Hạn mức cho vay dịch vụ lên đến 85% giá trị tài sản
- Thời hạn vay tối đa 20 năm
Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Techcombank
- Thời hạn vay ngân hàng Techcombank là 25 năm. Hai năm đầu lãi suất dao động 7,2 – 8%/tháng, năm còn lại chỉ 3 – 3,5%/tháng
- Có thể vay tiền bằng sổ đỏ hạn mức đạt tới 80% giá trị tài sản
- Thời hạn vay trong 25 năm
Vay thế chấp sổ đỏ Agribank
- Các gói vay phát triển nông nghiệp nông thôn được hỗ trợ thủ tục nhanh chóng, dễ dàng
- Thời gian vay thế chấp dài từ 15 đến 25 năm
- Lãi suất tốt chỉ từ 7,5%/năm. Biên độ có thể dao động từ 3,5 – 4%/năm sau thời gian ưu đãi
Vay thế chấp sổ đỏ Shinhan Bank
Shinhan Bank chính là ngân hàng có vốn hoàn toàn 100% từ Hàn Quốc.
- Thời hạn gói vay thế chấp mức cao lên tận 20 năm
- Khá ưu đãi, cạnh tranh về lãi suất vay
- Thời hạn giải ngân nhanh chóng
- Có thể vay tới tận 80% giá trị tài sản đảm bảo
Bài viết liên quan
- Mẫu Xác Nhận Lương 3 Tháng
- Vay vốn / tiền sinh viên
Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietcombank
- Hạn vay linh hoạt từ 15 – 20 năm
- Mức vay tối đa 80% giá trị tài sản đảm bảo. Với vay mua nhà đất, ô tô có thể lên đến 100% giá trị tài sản
- Lãi suất trong mức 7,2 – 8% trong 2 năm đầu, giảm xuống 3 – 3,5% những năm sau
Nợ xấu có thể vay thế chấp sổ đỏ được không?
Câu trả lời là CÓ và cần có tài sản để đảm bảo. Tuy nhiên khoản vay được duyệt không cao, khó vay hết theo định mức tài sản. Vì uy tín tín dụng thấp, ngân hàng khó căn cứ được khách hàng sẽ có khả năng thanh toán.
Lời kết
Vay thế chấp sổ đỏ là khoản vay lớn có thế chấp tài sản. Khách hàng nên cân nhắc kỹ lưỡng cho việc chi trả để không rơi vào tình trạng mất tài sản. Ngoài ra có thể tham khảo thêm nhiều thông tin về hình thức hỗ trợ tài chính khác. Truy cập Vay333 để biết thêm chi tiết nhé.